Qué es la automatización de procesos y cómo se aplica al análisis crediticio

La automatización de procesos es la aplicación de tecnología para ejecutar tareas empresariales repetitivas sin intervención manual constante, integrando datos, reglas y sistemas. En el análisis crediticio, este enfoque puede contribuir a que la información se procese con mayor velocidad y consistencia. 

Para las empresas y PyMES, ordenar estos procesos puede resultar relevante frente a volúmenes crecientes de solicitudes, clientes y proveedores a evaluar. Este artículo explica qué es la automatización de procesos, qué variables suelen intervenir y cómo los datos pueden acompañar decisiones crediticias más ágiles. 

 

En qué consiste la automatización de procesos 

La automatización de procesos consiste en configurar sistemas para que ejecuten tareas, validaciones o flujos de trabajo siguiendo reglas predefinidas, sin que una persona deba intervenir en cada paso. Su propósito principal es reducir tiempos operativos y limitar errores derivados de tareas manuales repetitivas. 

Este enfoque puede aplicarse tanto a procesos internos, como la gestión administrativa, como a procesos que involucran a clientes o proveedores, entre ellos la evaluación crediticia. En estos casos, la automatización suele apoyarse en la integración de bases de datos, motores de reglas y modelos analíticos. 

 

Cómo se aplica la automatización de procesos en empresas 

La automatización de procesos en una empresa se refiere a la incorporación de tecnología en flujos de trabajo completos que atraviesan distintas áreas de una organización. A diferencia de automatizar una tarea aislada, este enfoque busca coordinar varias etapas de un mismo proceso. 

Entre las áreas donde suele aplicarse se encuentran la administración, la atención al cliente, las cobranzas y el análisis de riesgo. La coordinación entre sistemas y datos permite que la información fluya entre distintas etapas sin cargas manuales repetidas. 

 

Para qué sirve la automatización de procesos en el análisis crediticio 

La automatización de procesos puede utilizarse para ordenar y acelerar distintas etapas del análisis crediticio, desde la recopilación de datos hasta la aplicación de criterios de evaluación. Entre las etapas donde suele aplicarse se encuentran las siguientes:

• Validación de identidad y datos de contacto de un solicitante. 
• Consulta de antecedentes crediticios y comportamiento de pago. 
• Aplicación de modelos de scoring para estimar niveles de riesgo. 
• Monitoreo posterior del comportamiento de una cartera de clientes. 

La combinación de estas etapas puede aportar información para ordenar la revisión de solicitudes, sin reemplazar necesariamente el criterio de los equipos de riesgo y crédito, que continúan definiendo las políticas de evaluación. 

Variables que suelen considerarse en un proceso automatizado 

Entre las variables que suelen incorporarse a un proceso automatizado de evaluación crediticia se encuentran: 

• Historial de pagos. 
• Antigüedad como cliente. 
• Información sociodemográfica. 
• Indicadores de comportamiento en el mercado. 

La calidad y actualización de estos datos puede influir en la utilidad del proceso, más allá del grado de automatización alcanzado. 

 

Equifax acompaña la automatización de procesos en el análisis crediticio 

Equifax dispone de un conjunto de soluciones orientadas a que las empresas puedan analizar información crediticia y de riesgo de manera más ordenada. Estas herramientas pueden integrarse a procesos internos de evaluación, aportando datos estructurados y actualizados. 

Dentro de las soluciones de riesgo crediticio, Equifax cuenta con scores de riesgo que estiman la probabilidad de pago de personas y empresas, junto con herramientas de monitoreo de carteras. Estos recursos pueden aportar elementos para que los equipos de riesgo prioricen y ordenen sus decisiones, sin reemplazar el análisis profesional de cada caso. 

Los procesos de verificación de identidad y de datos sociodemográficos también pueden complementar la automatización, ya que permiten confirmar la información de un solicitante antes de avanzar en una evaluación. Este tipo de controles suele integrarse a los flujos de verificación de datos que ofrece Equifax para empresas. 

Para conocer en más detalle qué alternativas existen según el sector y el volumen de operaciones de una empresa, podés hablar con un especialista de Equifax. 

 

Preguntas frecuentes 

 

¿Qué diferencia hay entre automatización de procesos y digitalización?

La digitalización consiste en convertir información o documentos a formato digital, mientras que la automatización de procesos implica que un sistema ejecute tareas con reglas predefinidas, más allá de que los datos ya estén digitalizados. 

¿Qué áreas de una empresa pueden incorporar automatización de procesos? 

Áreas como cobranzas, atención al cliente, compras, recursos humanos y análisis de riesgo suelen incorporar automatización para ordenar tareas repetitivas y reducir tiempos de gestión administrativa. 

¿La automatización de procesos reemplaza el análisis humano en decisiones crediticias? 

No necesariamente. La automatización puede ordenar y acelerar la recopilación de datos, pero la definición de políticas y criterios de evaluación suele seguir a cargo de los equipos de riesgo y crédito.